Главная Контакты Карта сайта
Вход для зарегистрированных пользователей:     Забыли свой пароль?
Регистрация
   
LifeInsurance. Портал по страховому делу
Каталог страховых продуктов Каталог страховых компаний Тендеры
О проекте | Объявления | Форум | Сотрудничество | Реклама | Публикации | Контакты

Глоссарий страховых терминов

Андеррайтинг (оценка страхового риска) – совокупность методов и действий по оценке страхового риска и его факторов, характеризующих личность страхователя (застрахованного), состояние его здоровья, финансовую состоятельность, состояние страхуемого имущества и историю права собственности на него, обоснованности страхового интереса, - предусмотренных условиями правил страхования и договором страхования, для оценки возможности заключения договора страхования и расчета страхового тарифа и страховой премии.

Андеррайтинг профессиональных рисков - совокупность оценки страхового риска и его факторов, характеризующих застрахованного с точки зрения его профессии, возможности наличия либо получения профессионального заболевания, возможности несчастных случаев при осуществлении трудовой деятельности для оценки возможности заключения договора страхования жизни и расчета страховой премии.

Бессрочное (пожизненное) страхование жизни - вид страхования жизни, предусматривающий обязательства страховщика по осуществлению страховой выплаты в пользу выгодоприобретателя в случае смерти страхователя (застрахованного), при этом объектом страхования являются имущественные интересы страхователя или застрахованного лица, состоящего со страхователем в семейных или трудовых отношениях, или в иных случаях, предусмотренных федеральными законами РФ, и установленный при заключении договора размер страховой премии не подлежит изменению с возрастом страхователя (застрахованного). Срок страхования в договорах этого вида устанавливается на период жизни страхователя (застрахованного) до наступления его смерти по любой причине, включенной в страховое покрытие.

Вид страхования совокупность условий страхования, объединенных однородными объектами страхования (имущественными интересами) и рисками, на случай наступления которых заключается договор страхования. Доктринальная классификация видов страхования используется для целей лицензирования страховой деятельности (ст. 32.9 ЗК).

Возобновляемый полис (договор) страхования условие договора страхования жизни, предусматривающее возможность возобновления действия договора страхования по истечении срока, на который договор заключен, на тех же условиях и в порядке, определенном договором страхования.

Временная нетрудоспособность  состояние утраты способности к труду, продолжающееся не более 90 календарных дней.

Выгодоприобретатель - лицо, имеющее право требовать от страховщика страховую выплату, в случае смерти страхователя или застрахованного — наследники застрахованного или иное лицо, назначенное страхователем, в т. ч. и с письменного согласия застрахованного лица, и указанное в договоре.

Выжидательный период (период ожидания) срок, установленный в договоре личного страхования, между уплатой страховой премии и датой начала страхования по одному или нескольким страховым рискам, включенным в страховое покрытие.

Выкупная сумма денежная сумма, размер которой рассчитывается в соответствии с условиями договора страхования в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день досрочного прекращения договора страхования жизни, предусматривающее дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, либо наступления иного события, и подлежащая выплате страхователю, а в случае его смерти – выгодоприобретателю.

Заболевание (болезнь) - установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья страхователя (застрахованного) от нормального после проведения его всестороннего исследования.

Застрахованное лицо - в договоре личного страхования — физическое лицо, о страховании жизни и здоровья которого заключен и должен быть исполнен договор страхования. Страхователь может заключить договор о страховании иного лица (застрахованного), если застрахованный состоит со страхователем в прямом родстве, в трудовых отношениях, или иных случаях, установленных законом.

Имущественный интерес как объект страхования - правомерные имущественные интересы страхователя (застрахованного), связанные с обеспечением своих интересов или интересов выгодоприобретателей в случае смерти страхователя (застрахованного), его дожития до окончания срока страхования или наступления случайных событий, влекущих за собой снижение (включая утрату) обычных доходов, в т. ч. дожитие до пенсионного возраста. Имущественными интересами физических лиц на территории РФ считаются интересы граждан, постоянно проживающих в РФ.

Исключения из страхового покрытия - предусмотренные договором страхования виды рисков, по соглашению сторон исключаемые из числа принятых на страхование по договору страхования.

Конвертируемый договор страхования - условие договора страхования жизни, предусматривающее данное заранее согласие страховщика на изменение в течение срока страхования существенных условий договора страхования об условиях страхового покрытия, в частности об изменении страхового риска, при условии пересчета страхового тарифа и страховой суммы.

Критические заболевания (смертельно опасные заболевания) - К группе критических заболеваний относятся заболевания, имеющие неизлечимые, смертельно опасные для жизни или необратимые последствия, в т. ч.: слепота (потеря зрения), аорто-коронарное шунтирование, инфаркт миокарда, хирургическая операция на клапанах сердца, почечная недостаточность, угрожающий жизни рак, трансплантация основных органов, рассеянный склероз, паралич, тяжелые ожоги, инсульт.

Медицинское страхование - вид страхования, предусматривающий обязательства страховщика оплатить расходы страхователя (застрахованного), связанные с его обращением в медицинские учреждения за оказанием медицинских услуг, включенных в страховое покрытие (программу добровольного медицинского страхования), в связи с несчастным случаем или заболеванием. В установленных законом и (или) договором страхования случаях обязательства страховщика по договору страхования могут предусматривать оплату оказанных страхователю (застрахованному) медицинских услуг непосредственно медицинскому учреждению.

Несчастный случай - фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом воздействия внешних причин, вследствие которого наступило расстройство здоровья застрахованного, приведшее ко временной или постоянной утрате трудоспособности, или его смерти.

Ожидаемая продолжительность жизни – среднее число лет, которое предстоит прожить человеку после достижения им определенного возраста.

Пенсионное страхование с выплатой аннуитетов - вид страхования жизни, предусматривающий обязательства страховщика по периодическим страховым выплатам (аннуитетам), в т. ч. ежемесячно, в случаях дожития страхователя (застрахованного) до возраста, дающего право на получение пенсии при достижении возраста, установленного законодательством РФ.

Период страховых выплат - в договоре страхования жизни срок (период), в течение которого страховщик обязан выплачивать установленную договором страховую сумму страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю).

Период уплаты страховых взносов - в договоре страхования жизни период, в течение которого страхователь обязан уплачивать в установленном размере и в установленный срок страховые взносы.

Понижающаяся (снижаемая) страховая сумма - условие договора страхования об уменьшении размера страховой суммы по истечении определенного срока или в связи с иными обстоятельствами. В договоре страхования жизни до наступления страхового случая страхователь, по истечении установленного договором страхования срока с момента вступления в силу договора страхования, имеет право направить страховщику заявление с требованием об уменьшении размера страховой суммы. При получении заявления от страхователя страховщик обязан произвести перерасчет периодически уплачиваемых страховых взносов с учетом ранее произведенных страхователем платежей. В договоре страхования жизни, заключенном для целей обеспечения обязательств по договору займа/кредита с банком (например на цели приобретения (строительства) жилья), условия договора страхования могут предусматривать уменьшение размера страховой суммы в течение срока его действия в соответствии с размером обязательства по договору займа/кредита. Размер страховых взносов по договору устанавливается с учетом уменьшения размера страховой суммы в течение срока страхования.

Постоянная полная нетрудоспособность (полная утрата трудоспособности) состояние полной, постоянной и необратимой утраты трудоспособности в результате несчастного случая или заболевания до достижения застрахованным пенсионного возраста, при которой он на постоянной основе утрачивает способность трудиться и получать доход от любой работы. Выплата страхового возмещения производится не ранее чем по истечении 6 (или 12) месяцев, в течение которых застрахованный непрерывно находился в состоянии полной постоянной и необратимой утраты трудоспособности.

Правила страхования - утвержденный локальным актом страховой организации и (или) объединением страховщиков перечень основных условий страхования определенного вида, а также прав и обязанностей сторон по договору страхования данного вида, в т. ч. положений о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии, о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения. Правила страхования являются одним из документов, на основании которых выдается лицензия на право проведения соответствующего вида страхования. Правила страхования определяют специальную правоспособность страховщика по конкретному виду страхования с учетом требований страхового законодательства.

Приостановление действия договора страхования - прекращение действия вступившего в силу договора страхования на определенный период в связи с обстоятельствами, предусмотренными законом и (или) договором, до их устранения. В период приостановления действия договора страховая защита не осуществляется, страховые выплаты по случаям, предусмотренным договором страхования и произошедшим в период его приостановления, не производятся.

Смешанное страхование жизни - Комбинированный вид страхования жизни, предусматривающий обязательства страховщика осуществить страховую выплату страхователю (застрахованному) в случае его дожития до окончания срока страхования или страховую выплату выгодоприобретателю в случае смерти страхователя в период срока страхования.

Срок страхования - период времени, установленный договором страхования, в течение которого произошедшее событие, на случай которого производилось страхование, является страховым случаем и влечет за собой обязанность страховщика выплатить страховую сумму, за исключением случаев освобождения страховщика от страховой выплаты по основаниям, предусмотренным законодательством.

Срочное страхование жизни - вид страхования жизни, предусматривающий обязательства страховщика по договору страхования, заключенному на определенный договором срок, осуществить выплату страховой суммы в пользу выгодоприобретателя в случае смерти страхователя (застрахованного).

Страхование жизни на дожитие - вид страхования жизни, предусматривающий обязательства страховщика по выплате страховой суммы (единовременно или путем периодических выплат — аннуитетов) в случае дожития страхователя (застрахованного) до окончания срока страхования.

Страхование на дожитие с участием в доходах страховщика - вид страхования жизни, предусматривающий обязательства страховщика по выплате страховой суммы (единовременно или путем периодических выплат — аннуитетов) в случае дожития страхователя (застрахованного) до окончания срока страхования, при этом договор страхования предусматривает обязательства страховщика по выплате страхователю (застрахованному) части инвестиционного дохода, полученного в результате инвестирования средств страховых резервов в порядке и на условиях, предусмотренных действующим законодательством.

Страхование на случай критических заболеваний - вид страхования от несчастных случаев и болезней, предусматривающий обязательства страховщика по страховым выплатам при установлении у страхователя (застрахованного) диагноза заболевания, включенного в страховое покрытие по условиям договора страхования, в т. ч.: слепота (потеря зрения), аорто-коронарное шунтирование, инфаркт миокарда, хирургическая операция на клапанах сердца, почечная недостаточность, угрожающий жизни рак, трансплантация основных органов, рассеянный склероз, паралич, тяжелые ожоги, инсульт.

Страхование от несчастных случаев и болезней - Вид страхования, предусматривающий обязательства страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме единовременно или в виде периодических выплат страхователю (застрахованному) в случаях (полной или частичной) утраты (общей или профессиональной, временной или постоянной) трудоспособности или иного причинения вреда здоровью застрахованного в результате несчастного случая или болезни, или в случае его смерти по указанным причинам в пользу выгодоприобретателя.

Страховая деятельность - деятельность страховщиков (перестраховщиков) по защите имущественных интересов юридических и физических лиц, связанная с принятием обязательств по страховой выплате на основании заключенного договора страхования (оценка страхового риска, сбор страховых премий (страховых взносов), формирование страховых резервов, инвестиция активов, определение размера убытков, осуществление страховых выплат и иных связанных с исполнением обязательств по договору страхования действий).

Страховая организация - коммерческое юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством РФ для осуществления страховой деятельности и получившее в установленном порядке лицензию. Законодательство РФ содержит ряд требований к страховой организации (например по размеру уставного капитала, квалификационным требованиям к руководителям, нормативам финансовой устойчивости страховщика, разделению осуществляемых видов страхования).

Страховая сумма - денежная сумма, определенная законом или договором страхования, которая в соответствии с условиями закона или договора выплачивается при наступлении страхового случая (смерть, дожитие, потеря дохода и иные события в жизни застрахованного, на случай которых осуществлялось страхование) единовременно либо периодически в виде аннуитетных платежей.

Страховое покрытие
перечень страховых рисков, на случай наступления которых производится страхование. По договору страхования жизни может быть застрахован риск дожития до определенного возраста, риск наступления какого-либо события в жизни застрахованного либо смерть (в узком понимании);
совокупность страховых рисков, на случай наступления которых производится страхование, срока страхования, времени страхования, объема страховой защиты в денежном выражении, а также территории, на которой действует страховая защита (в широком понимании).

Страховой агент - коммерческое юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством РФ для осуществления страховой деятельности и получившее в установленном порядке лицензию. Законодательство РФ содержит ряд требований к страховой организации (например по размеру уставного капитала, квалификационным требованиям к руководителям, нормативам финансовой устойчивости страховщика, разделению осуществляемых видов страхования).

Страховой аннуитет - денежная сумма, подлежащая выплате страховщиком страхователю (застрахованному, выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая в течение периода страховых выплат. Размер страхового аннуитета может соответствовать страховой сумме или рассчитываться исходя из нее в соответствии с условиями договора страхования. Периодичность выплат страхового аннуитета в течение календарного года устанавливается договором страхования.

Страховой риск - событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности и не зависящее от волеизъявления людей. Страховой риск в договоре страхования должен быть определен простым и однозначным образом, включая также и описание обстоятельств, предшествовавших страховому случаю или связанных с ним, в т. ч. исключения из страхового покрытия, при совокупности которых наступившее событие не влечет за собой возникновения обязательств страховщика осуществить страховую выплату.

Страховой случай - Фактически произошедшее событие (страховой риск), с наступлением которого договор страхования связывает возникновение обязательства страховщика по страховой выплате. Конкретное определение страхового случая устанавливается законом или договором страхования. В договорах имущественного и медицинского страхования наступление страхового случая должно повлечь за собой имущественный ущерб для страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя).

Страховой тариф - ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Конкретный размер страхового тарифа определяется договором добровольного страхования по соглашению сторон.

Страховщик - юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством РФ для осуществления страховой деятельности и получившее в установленном порядке лицензию. Законодательство РФ содержит ряд требований к страховщику (например по размеру уставного капитала, квалификационным требованиям к руководителям, нормативам финансовой устойчивости страховщика, разделению осуществляемых видов страхования). Законодательство предусматривает специализацию страховщиков на проведение операций по страхованию, перестрахованию и взаимному страхованию.

Страховщик, специализирующийся на проведении страхования жизни - юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством РФ и имеющее лицензию для осуществления страхования имущественных интересов, связанных с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением в их жизни определенных событий (рождение ребенка, брак). Дополнительно к страхованию жизни таким страховщиком могут быть застрахованы имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни или здоровью застрахованных лиц, оказанием им медицинских услуг.

Страховщик, специализирующийся на проведении страхования иного, чем страхование жизни - юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством РФ для осуществления страхования имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни или здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг; владением, пользованием и распоряжением имуществом; обязанностью возместить причиненный другим лицам вред; осуществлением предпринимательской деятельности; и получившее в установленном порядке лицензию.

Страховые резервы по договорам страхования жизни -
выраженные в денежной форме обязательства страховщика по страховым выплатам, рассчитанные по состоянию на определенную дату на основании актуарных расчетов, таблиц смертности (утраты трудоспособности и иным основаниям) и предусматривающие применение нормы доходности, установленной договором страхования. Страховые резервы по другим видам личного страхования включают в себя резерв незаработанной премии, резервы убытков и иные резервы, формирование которых является обязательным в соответствии с законодательством РФ или согласовано страховщиком с органом страхового надзора;
расчетная величина денежных средств, образуемых страховыми организациями для обеспечения гарантий страховых выплат и страховых сумм. Активы, покрывающие страховые резервы, могут быть инвестированы в порядке, предусмотренном законодательством.

Сюрвейер - юридическое или физическое лицо, обладающее специальными познаниями, которое по поручению страховщика оказывает услуги по осмотру принимаемого в страхование или застрахованного имущества и выдаче заключений о его состоянии и оценке страхового риска, а также иные услуги, соответствующие содержанию такой деятельности.

Таблица смертности (популяционная) - статистическая таблица, содержащая показатели среднестатистического уровня смертности и ожидаемой продолжительности жизни для каждой группы лиц, объединенной определенными социальными или иными признаками, как, например, имущественный, возрастной, профессиональный, медицинский (обычно приводится на тысячу жизней каждой группы).

Факторы риска - существенные обстоятельства, создающие или увеличивающие вероятность наступления страхового случая, в т. ч. физиологические (анатомические особенности, хронические заболевания, возраст и иные), социальные (профессия, образ жизни, увлечения и иные) особенности застрахованного лица и внешние факторы (место проживания и иные), влияющие на вероятность наступления страхового случая (смерть, дожитие, обращение за медицинской помощью).

Источник: Глоссарий страховых терминов Международной финансовой корпорации (IFC)


Поиск по сайту:

Ключевые слова:
 

Подобрать полис:

  Поиск полиса по страховому продукту
 

Новости 

Объявления страховых компаний 

 

Помощь консультанта 


Часто задаваемые вопросы


© 2006 LifeInsurance.ru
Использование текстов и фотографий с сайта допускается только с письменного разрешения Rambler's Top100 Страховой каталог INS.ORG.RU
  Разработка сайта:
Студия "Креативика"