Андеррайтинг (оценка страхового риска) – совокупность методов и действий по оценке страхового риска и его факторов, характеризующих личность страхователя (застрахованного), состояние его здоровья, финансовую состоятельность, состояние страхуемого имущества и историю права собственности на него, обоснованности страхового интереса, - предусмотренных условиями правил страхования и договором страхования, для оценки возможности заключения договора страхования и расчета страхового тарифа и страховой премии.
Андеррайтинг профессиональных рисков - совокупность оценки страхового риска и его факторов, характеризующих застрахованного с точки зрения его профессии, возможности наличия либо получения профессионального заболевания, возможности несчастных случаев при осуществлении трудовой деятельности для оценки возможности заключения договора страхования жизни и расчета страховой премии.
Бессрочное (пожизненное) страхование жизни - вид страхования жизни, предусматривающий обязательства страховщика по осуществлению страховой выплаты в пользу выгодоприобретателя в случае смерти страхователя (застрахованного), при этом объектом страхования являются имущественные интересы страхователя или застрахованного лица, состоящего со страхователем в семейных или трудовых отношениях, или в иных случаях, предусмотренных федеральными законами РФ, и установленный при заключении договора размер страховой премии не подлежит изменению с возрастом страхователя (застрахованного). Срок страхования в договорах этого вида устанавливается на период жизни страхователя (застрахованного) до наступления его смерти по любой причине, включенной в страховое покрытие.
Вид страхования — совокупность условий страхования, объединенных однородными объектами страхования (имущественными интересами) и рисками, на случай наступления которых заключается договор страхования. Доктринальная классификация видов страхования используется для целей лицензирования страховой деятельности (ст. 32.9 ЗК).
Возобновляемый полис (договор) страхования – условие договора страхования жизни, предусматривающее возможность возобновления действия договора страхования по истечении срока, на который договор заключен, на тех же условиях и в порядке, определенном договором страхования.
Временная нетрудоспособность — состояние утраты способности к труду, продолжающееся не более 90 календарных дней.
Выгодоприобретатель - лицо, имеющее право требовать от страховщика страховую выплату, в случае смерти страхователя или застрахованного — наследники застрахованного или иное лицо, назначенное страхователем, в т. ч. и с письменного согласия застрахованного лица, и указанное в договоре.
Выжидательный период (период ожидания) – срок, установленный в договоре личного страхования, между уплатой страховой премии и датой начала страхования по одному или нескольким страховым рискам, включенным в страховое покрытие.
Выкупная сумма – денежная сумма, размер которой рассчитывается в соответствии с условиями договора страхования в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день досрочного прекращения договора страхования жизни, предусматривающее дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, либо наступления иного события, и подлежащая выплате страхователю, а в случае его смерти – выгодоприобретателю.
Заболевание (болезнь) - установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья страхователя (застрахованного) от нормального после проведения его всестороннего исследования.
Застрахованное лицо - в договоре личного страхования — физическое лицо, о страховании жизни и здоровья которого заключен и должен быть исполнен договор страхования. Страхователь может заключить договор о страховании иного лица (застрахованного), если застрахованный состоит со страхователем в прямом родстве, в трудовых отношениях, или иных случаях, установленных законом.
Имущественный интерес как объект страхования - правомерные имущественные интересы страхователя (застрахованного), связанные с обеспечением своих интересов или интересов выгодоприобретателей в случае смерти страхователя (застрахованного), его дожития до окончания срока страхования или наступления случайных событий, влекущих за собой снижение (включая утрату) обычных доходов, в т. ч. дожитие до пенсионного возраста. Имущественными интересами физических лиц на территории РФ считаются интересы граждан, постоянно проживающих в РФ.
Исключения из страхового покрытия - предусмотренные договором страхования виды рисков, по соглашению сторон исключаемые из числа принятых на страхование по договору страхования.
Конвертируемый договор страхования - условие договора страхования жизни, предусматривающее данное заранее согласие страховщика на изменение в течение срока страхования существенных условий договора страхования об условиях страхового покрытия, в частности об изменении страхового риска, при условии пересчета страхового тарифа и страховой суммы.
Критические заболевания (смертельно опасные заболевания) - К группе критических заболеваний относятся заболевания, имеющие неизлечимые, смертельно опасные для жизни или необратимые последствия, в т. ч.: слепота (потеря зрения), аорто-коронарное шунтирование, инфаркт миокарда, хирургическая операция на клапанах сердца, почечная недостаточность, угрожающий жизни рак, трансплантация основных органов, рассеянный склероз, паралич, тяжелые ожоги, инсульт.
Медицинское страхование - вид страхования, предусматривающий обязательства страховщика оплатить расходы страхователя (застрахованного), связанные с его обращением в медицинские учреждения за оказанием медицинских услуг, включенных в страховое покрытие (программу добровольного медицинского страхования), в связи с несчастным случаем или заболеванием. В установленных законом и (или) договором страхования случаях обязательства страховщика по договору страхования могут предусматривать оплату оказанных страхователю (застрахованному) медицинских услуг непосредственно медицинскому учреждению.
Несчастный случай - фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом воздействия внешних причин, вследствие которого наступило расстройство здоровья застрахованного, приведшее ко временной или постоянной утрате трудоспособности, или его смерти.
Ожидаемая продолжительность жизни – среднее число лет, которое предстоит прожить человеку после достижения им определенного возраста.
Пенсионное страхование с выплатой аннуитетов - вид страхования жизни, предусматривающий обязательства страховщика по периодическим страховым выплатам (аннуитетам), в т. ч. ежемесячно, в случаях дожития страхователя (застрахованного) до возраста, дающего право на получение пенсии при достижении возраста, установленного законодательством РФ.
Период страховых выплат - в договоре страхования жизни срок (период), в течение которого страховщик обязан выплачивать установленную договором страховую сумму страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю).
Период уплаты страховых взносов - в договоре страхования жизни период, в течение которого страхователь обязан уплачивать в установленном размере и в установленный срок страховые взносы.
Понижающаяся (снижаемая) страховая сумма - условие договора страхования об уменьшении размера страховой суммы по истечении определенного срока или в связи с иными обстоятельствами. В договоре страхования жизни до наступления страхового случая страхователь, по истечении установленного договором страхования срока с момента вступления в силу договора страхования, имеет право направить страховщику заявление с требованием об уменьшении размера страховой суммы. При получении заявления от страхователя страховщик обязан произвести перерасчет периодически уплачиваемых страховых взносов с учетом ранее произведенных страхователем платежей. В договоре страхования жизни, заключенном для целей обеспечения обязательств по договору займа/кредита с банком (например на цели приобретения (строительства) жилья), условия договора страхования могут предусматривать уменьшение размера страховой суммы в течение срока его действия в соответствии с размером обязательства по договору займа/кредита. Размер страховых взносов по договору устанавливается с учетом уменьшения размера страховой суммы в течение срока страхования.
Постоянная полная нетрудоспособность (полная утрата трудоспособности) – состояние полной, постоянной и необратимой утраты трудоспособности в результате несчастного случая или заболевания до достижения застрахованным пенсионного возраста, при которой он на постоянной основе утрачивает способность трудиться и получать доход от любой работы. Выплата страхового возмещения производится не ранее чем по истечении 6 (или 12) месяцев, в течение которых застрахованный непрерывно находился в состоянии полной постоянной и необратимой утраты трудоспособности.
Правила страхования - утвержденный локальным актом страховой организации и (или) объединением страховщиков перечень основных условий страхования определенного вида, а также прав и обязанностей сторон по договору страхования данного вида, в т. ч. положений о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии, о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения. Правила страхования являются одним из документов, на основании которых выдается лицензия на право проведения соответствующего вида страхования. Правила страхования определяют специальную правоспособность страховщика по конкретному виду страхования с учетом требований страхового законодательства.
Приостановление действия договора страхования - прекращение действия вступившего в силу договора страхования на определенный период в связи с обстоятельствами, предусмотренными законом и (или) договором, до их устранения. В период приостановления действия договора страховая защита не осуществляется, страховые выплаты по случаям, предусмотренным договором страхования и произошедшим в период его приостановления, не производятся.
Смешанное страхование жизни - Комбинированный вид страхования жизни, предусматривающий обязательства страховщика осуществить страховую выплату страхователю (застрахованному) в случае его дожития до окончания срока страхования или страховую выплату выгодоприобретателю в случае смерти страхователя в период срока страхования.
Срок страхования - период времени, установленный договором страхования, в течение которого произошедшее событие, на случай которого производилось страхование, является страховым случаем и влечет за собой обязанность страховщика выплатить страховую сумму, за исключением случаев освобождения страховщика от страховой выплаты по основаниям, предусмотренным законодательством.
Срочное страхование жизни - вид страхования жизни, предусматривающий обязательства страховщика по договору страхования, заключенному на определенный договором срок, осуществить выплату страховой суммы в пользу выгодоприобретателя в случае смерти страхователя (застрахованного).
Страхование жизни на дожитие - вид страхования жизни, предусматривающий обязательства страховщика по выплате страховой суммы (единовременно или путем периодических выплат — аннуитетов) в случае дожития страхователя (застрахованного) до окончания срока страхования.
Страхование на дожитие с участием в доходах страховщика - вид страхования жизни, предусматривающий обязательства страховщика по выплате страховой суммы (единовременно или путем периодических выплат — аннуитетов) в случае дожития страхователя (застрахованного) до окончания срока страхования, при этом договор страхования предусматривает обязательства страховщика по выплате страхователю (застрахованному) части инвестиционного дохода, полученного в результате инвестирования средств страховых резервов в порядке и на условиях, предусмотренных действующим законодательством.
Страхование на случай критических заболеваний - вид страхования от несчастных случаев и болезней, предусматривающий обязательства страховщика по страховым выплатам при установлении у страхователя (застрахованного) диагноза заболевания, включенного в страховое покрытие по условиям договора страхования, в т. ч.: слепота (потеря зрения), аорто-коронарное шунтирование, инфаркт миокарда, хирургическая операция на клапанах сердца, почечная недостаточность, угрожающий жизни рак, трансплантация основных органов, рассеянный склероз, паралич, тяжелые ожоги, инсульт.
Страхование от несчастных случаев и болезней - Вид страхования, предусматривающий обязательства страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме единовременно или в виде периодических выплат страхователю (застрахованному) в случаях (полной или частичной) утраты (общей или профессиональной, временной или постоянной) трудоспособности или иного причинения вреда здоровью застрахованного в результате несчастного случая или болезни, или в случае его смерти по указанным причинам в пользу выгодоприобретателя.
Страховая деятельность - деятельность страховщиков (перестраховщиков) по защите имущественных интересов юридических и физических лиц, связанная с принятием обязательств по страховой выплате на основании заключенного договора страхования (оценка страхового риска, сбор страховых премий (страховых взносов), формирование страховых резервов, инвестиция активов, определение размера убытков, осуществление страховых выплат и иных связанных с исполнением обязательств по договору страхования действий).
Страховая организация - коммерческое юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством РФ для осуществления страховой деятельности и получившее в установленном порядке лицензию. Законодательство РФ содержит ряд требований к страховой организации (например по размеру уставного капитала, квалификационным требованиям к руководителям, нормативам финансовой устойчивости страховщика, разделению осуществляемых видов страхования).
Страховая сумма - денежная сумма, определенная законом или договором страхования, которая в соответствии с условиями закона или договора выплачивается при наступлении страхового случая (смерть, дожитие, потеря дохода и иные события в жизни застрахованного, на случай которых осуществлялось страхование) единовременно либо периодически в виде аннуитетных платежей.
Страховое покрытие –
перечень страховых рисков, на случай наступления которых производится страхование. По договору страхования жизни может быть застрахован риск дожития до определенного возраста, риск наступления какого-либо события в жизни застрахованного либо смерть (в узком понимании);
совокупность страховых рисков, на случай наступления которых производится страхование, срока страхования, времени страхования, объема страховой защиты в денежном выражении, а также территории, на которой действует страховая защита (в широком понимании).
Страховой агент - коммерческое юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством РФ для осуществления страховой деятельности и получившее в установленном порядке лицензию. Законодательство РФ содержит ряд требований к страховой организации (например по размеру уставного капитала, квалификационным требованиям к руководителям, нормативам финансовой устойчивости страховщика, разделению осуществляемых видов страхования).
Страховой аннуитет - денежная сумма, подлежащая выплате страховщиком страхователю (застрахованному, выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая в течение периода страховых выплат. Размер страхового аннуитета может соответствовать страховой сумме или рассчитываться исходя из нее в соответствии с условиями договора страхования. Периодичность выплат страхового аннуитета в течение календарного года устанавливается договором страхования.
Страховой риск - событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности и не зависящее от волеизъявления людей. Страховой риск в договоре страхования должен быть определен простым и однозначным образом, включая также и описание обстоятельств, предшествовавших страховому случаю или связанных с ним, в т. ч. исключения из страхового покрытия, при совокупности которых наступившее событие не влечет за собой возникновения обязательств страховщика осуществить страховую выплату.
Страховой случай - Фактически произошедшее событие (страховой риск), с наступлением которого договор страхования связывает возникновение обязательства страховщика по страховой выплате. Конкретное определение страхового случая устанавливается законом или договором страхования. В договорах имущественного и медицинского страхования наступление страхового случая должно повлечь за собой имущественный ущерб для страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя).
Страховой тариф - ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Конкретный размер страхового тарифа определяется договором добровольного страхования по соглашению сторон.
Страховщик - юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством РФ для осуществления страховой деятельности и получившее в установленном порядке лицензию. Законодательство РФ содержит ряд требований к страховщику (например по размеру уставного капитала, квалификационным требованиям к руководителям, нормативам финансовой устойчивости страховщика, разделению осуществляемых видов страхования). Законодательство предусматривает специализацию страховщиков на проведение операций по страхованию, перестрахованию и взаимному страхованию.
Страховщик, специализирующийся на проведении страхования жизни - юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством РФ и имеющее лицензию для осуществления страхования имущественных интересов, связанных с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением в их жизни определенных событий (рождение ребенка, брак). Дополнительно к страхованию жизни таким страховщиком могут быть застрахованы имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни или здоровью застрахованных лиц, оказанием им медицинских услуг.
Страховщик, специализирующийся на проведении страхования иного, чем страхование жизни - юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством РФ для осуществления страхования имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни или здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг; владением, пользованием и распоряжением имуществом; обязанностью возместить причиненный другим лицам вред; осуществлением предпринимательской деятельности; и получившее в установленном порядке лицензию.
Страховые резервы по договорам страхования жизни -
выраженные в денежной форме обязательства страховщика по страховым выплатам, рассчитанные по состоянию на определенную дату на основании актуарных расчетов, таблиц смертности (утраты трудоспособности и иным основаниям) и предусматривающие применение нормы доходности, установленной договором страхования. Страховые резервы по другим видам личного страхования включают в себя резерв незаработанной премии, резервы убытков и иные резервы, формирование которых является обязательным в соответствии с законодательством РФ или согласовано страховщиком с органом страхового надзора;
расчетная величина денежных средств, образуемых страховыми организациями для обеспечения гарантий страховых выплат и страховых сумм. Активы, покрывающие страховые резервы, могут быть инвестированы в порядке, предусмотренном законодательством.
Сюрвейер - юридическое или физическое лицо, обладающее специальными познаниями, которое по поручению страховщика оказывает услуги по осмотру принимаемого в страхование или застрахованного имущества и выдаче заключений о его состоянии и оценке страхового риска, а также иные услуги, соответствующие содержанию такой деятельности.
Таблица смертности (популяционная) - статистическая таблица, содержащая показатели среднестатистического уровня смертности и ожидаемой продолжительности жизни для каждой группы лиц, объединенной определенными социальными или иными признаками, как, например, имущественный, возрастной, профессиональный, медицинский (обычно приводится на тысячу жизней каждой группы).
Факторы риска - существенные обстоятельства, создающие или увеличивающие вероятность наступления страхового случая, в т. ч. физиологические (анатомические особенности, хронические заболевания, возраст и иные), социальные (профессия, образ жизни, увлечения и иные) особенности застрахованного лица и внешние факторы (место проживания и иные), влияющие на вероятность наступления страхового случая (смерть, дожитие, обращение за медицинской помощью).
Источник: Глоссарий страховых терминов Международной финансовой корпорации (IFC)
